Comparativa mejores robo advisors en España

Los robo advisors son una nueva forma de invertir que destacan gracias a su particular sencillez. Este asesoramiento automatizado adquiere a diario mayor espacio e importancia en todo el mundo. En consecuencia, cada año son más las personas que eligen los servicios de un robo advisor en España.

¿Deseas conocer qué es un robo advisor España, su secreto de éxito y cuál es el mejor de todos? Continúa leyendo y encontrarás toda la información que estás buscando.

Tabla comparativa robo advisors España

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finizens reseña

Inversión diversificada

Estrategias personalizadas

Cartera automatizada

Qué es un robo advisor

La palabra “robo advisor” se deriva de la unión entre las palabras en inglés robot y advisor. Por lo tanto, la traducción al español de este término hace referencia al asesoramiento automatizado de una inversión.

El concepto de robo advisor se hizo famoso a partir del año 2008 en Estados Unidos. Durante ese tiempo, comenzó a aparecer en la cultura financiera del país norteamericano. Ahora, se escucha hablar de ellos en muchas zonas del mundo, de hecho, ya han comenzado a operar en varias empresas. Esto se debe a que, a diferencia de los asesores financieros, ofrecen comisiones mucho más bajas.

Los robo advisors funcionan como gestores online y, gracias a una serie de algoritmos, trabajan de forma automática. Estos asesores evalúan el riesgo a la hora de destinar el dinero, para luego proponer una cartera adaptada al cliente. En otras palabras, se encargan de aconsejar al usuario en qué invertir su patrimonio.

Para proporcionar esta información, la herramienta se basa en función del perfil y preferencias del cliente. Por lo tanto, los resultados son personalizados y siempre se ajustan al usuario con el fin de configurarle una cartera ideal.

Al ser automatizado, no requiere de la participación humana para funcionar, aunque esta sí interviene, pero en un bajo porcentaje. Tanto los algoritmos como la supervisión de los mismos están creados por un comité experto de desarrolladores.

Gracias a la tecnología que manejan estos asesores, hoy cualquiera puede acceder a una gestión de patrimonios de alta calidad. Un servicio que, hasta hace muy poco, estaba reservado solo para clientes con grandes capitales. De modo que, no se necesita ser un experto o tener gran experiencia para comenzar a invertir en activos financieros.

Qué son los gestores automatizados

Los gestores automatizados son una gran opción para rentabilizar tus ahorros. Sobre todo porque, si deseas utilizarlos, no necesitas ser un experto en el área ni dedicarle demasiado tiempo. Este se trata de un servicio que se vale de algoritmos para ofrecer al usuario la asesoría financiera que necesita. Por otra parte, también se encarga de la gestión online de la cartera de inversiones.

Contratar uno es un trabajo muy sencillo, con una serie de pasos, es posible comenzar a invertir con este tipo de servicio:

  • Lo primero, para iniciar el proceso es realizar un test de idoneidad. Las preguntas hacen referencia al patrimonio y la capacidad de riesgo que desea asumir el cliente con el dinero depositado. Dicha prueba estará basada en el perfil del sujeto como inversor.
  • Tras el test, se mostrarán una o varias opciones para invertir, recomendadas según los resultados del perfil del cliente. Cada cartera se adecúa al usuario y está compuesta de diferentes fondos de inversión, por lo general, indexados.
  • Para empezar a invertir, el cliente debe abrir una cuenta en la entidad y depositar la cantidad deseada. En varias ocasiones, se exige un monto mínimo necesario para iniciar. Este dinero llegará al gestor; el cual se encargará de repartirlo entre los distintos fondos que integra la cartera.
  • A partir de su operación, el usuario solo tendrá que realizar un seguimiento periódico. Esto se debe a que, con el tiempo, los porcentajes irán cambiando en virtud al rendimiento de los fondos. Aunque, en ese caso, el gestor automatizado se encargará de reajustar los activos que componen la cartera. Todo con el fin de que las inversiones se adapten, en cada momento, al perfil de riesgo establecido al principio. A este proceso se le designa el término de rebalanceo.

Inversión con un gestor automatizado

Los gestores automatizados hoy en día son la nueva forma de invertir: adaptada, diversificada y con bajos costes. Estos son una buena opción para obtener rentabilidad de los ahorros, ya que no ameritan dedicarle mucho tiempo ni esfuerzo. Sin embargo, se debe admitir que están pensados para apreciar los mejores resultados del ahorro a largo plazo.

Finalmente, el cliente será el último en tomar la decisión de contratar el servicio dentro de las opciones posibles. No obstante, siempre se debe tener en cuenta los inconvenientes que esto conlleva.

Rentabilidad de un robo advisor

Existe mucha incertidumbre acerca del manejo de los fondos que se invierten en la cuenta. Se debe aclarar que el dinero que se deposita no está directamente en el robo advisor España. En realidad, se ubica en un banco custodio del capital que se encuentran en gestión. Por lo tanto, es válido decir que los asesores automatizados sí son un medio seguro para los inversionistas.

La seguridad de estos gestores radica en que están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por lo general, dicho método de inversión es ofrecido por bancos o compañías de asesoramiento financiero ya autorizadas.

Para ofrecer servicios de inversión en territorio español, se debe contar con ficha de intermediario o asesor en la CNMV. En el país, existen varias instituciones que ya tienen permiso para brindar gestión automática a los usuarios que lo deseen. No obstante, siempre hay que estar atento a las compañías no reguladas que intentan proporcionar este beneficio. Para mayor seguridad, se puede comprobar la fiabilidad de la empresa en la página de la Comisión Nacional. Si esta aparece dentro del listado, significa que es un robo advisor España debidamente registrado.

El posible profit de la inversión, como en cualquier otra operación, puede tener resultados variables. De hecho, las distintas carteras están destinadas para distribuir los fondos a diferentes niveles de exposición. Además, la rentabilidad de los robo advisor España dependerá finalmente de los diferentes portafolios y su composición. La mejor forma de averiguarlo es observar las estadísticas sobre la evolución histórica del mismo. Con ello, podrás tener una idea sobre el rendimiento que posee.

Por qué invertir en un robo advisor

Existen muchas características destacables cuando se trata de los gestores automáticos. Sin embargo, para quienes lo desconocen, aún mantienen ciertas dudas acerca de invertir o no en uno de estos servidores. Con el objetivo de que la decisión sea más clara, aquí dejamos de forma resumida sus principales ventajas.

  • Gestión de capital automatizada. Esto hace que sea un método muy sencillo. En particular, porque no necesita ningún movimiento por parte del usuario en la cartera. Tan solo se trata de abrir una cuenta, invertir y dejar que el servidor haga el trabajo. Los rebalanceos también se hacen periódicamente por sí solos.
  • Posee una alta efectividad. Existen numerosos estudios, los cuales han demostrado que la gestión pasiva excede en 95% a su propio índice de referencia. Teniendo en cuenta que su versión activa, en muchas ocasiones, ni supera la rentabilidad de dicho indicador.
  • Bajas comisiones. Estas influyen directamente en la rentabilidad obtenida. Esto quiere decir que es mucho más económico que invertir en fondos de gestión activa.
  • Requieren un importe mínimo de inversión bajo. El monto solicitado para iniciar suele ser mucho más amigable en comparación a otros gestores. Estos servicios brindan la opción de comenzar con un capital bastante accesible para los principiantes. Luego del primer depósito, se pueden realizar aportaciones periódicas con la cifra deseada por el usuario.
  • Productos diversificados mundialmente. Todos los fondos de inversión que forman parte de las carteras están indexados a índices de todo el mundo. Incluyen mercados de Estados Unidos, Asia, Europa, entre otros. Esto, es con el fin de minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad.

Criterios para elegir el mejor robo advisor

En nuestra lista comparativa se puede observar que hoy en día, existen varias opciones de asesores para escoger. Principalmente, sus diferencias radican en el monto del importe mínimo de inversión y las comisiones según el capital empleado. No obstante, hay otros aspectos importantes que deben ser tomados en cuenta antes de elegir alguno.

  • Gastos y comisiones. La baja comisión es una de las grandes ventajas de los robo advisors. Esta característica los ha llevado a destacar desde su aparición y, de esa manera, conseguir tantos clientes. Aunque la gran mayoría ofrecen porcentajes muy ajustados, algunos son más competitivos que otros. Por ello, es esencial escoger un servidor que cobre menos para que las ganancias no se vean reducidas.
  • Rentabilidades. Es muy común encontrarse con la frase que dice que la rentabilidad pasada no garantiza la futura. Si bien es cierto, igual sirve como una señal para comprobar el comportamiento de cada una de las carteras. Al contemplar cuáles han tenido buenos resultados, estas pueden usarse de referencia para elegir los mejores portafolios de inversión.
  • Estrategia de operativa. Cada servidor ofrece una serie de carteras y da un valor diferente a los mercados mundiales en los que funciona. Escoger una estrategia que encaje con lo que busca el usuario es fundamental. Por ejemplo, si deseas invertir más en Europa, debes hallar un gestor que le dé prioridad a este sector.
  • Fondos indexados o ETFs. Invertir en ellos es una opción que tal vez no agrade mucho, pero, históricamente, han generado rentabilidades positivas. Además, lograron mejorar el comportamiento de las carteras que brindan los robo advisors.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál robo advisor es el más barato?

Las comisiones varían según cada gestor automático, por lo tanto dependerá de cuál se elija. En nuestro listado encontrarás los más accesibles dentro del mercado.

¿Qué promociones tienen los robo advisor para cuentas nuevas?

Los gestores automáticos ofrecen diversas ofertas para los nuevos clientes. Te aseguramos que en nuestra lista encontrarás los robo advisor España más recomendados por tener las mejores promociones.

Dichas promociones pueden ir desde los 50 euros de regalo para las nuevas cuentas. Incluso, algunos ofrecen hasta un primer año de gestión gratuita, sin comisiones sobre los primeros 10.000 invertidos.

¿Cuál es el mejor robo advisor para planes de pensiones?

Según el perfil de riesgo, se recomienda un plan de pensiones concreto. En este, la mayor parte suele estar invertida en fondos indexados. En España, los gestores automáticos más usados con dicho fin son aquellos que brindan la menor comisión. Para encontrar el ideal, echa un vistazo a los descritos en nuestro listado y compara el mejor.

¿Cómo saber cuál es el mejor robo advisor para mí?

Existe una variedad de opciones de robo advisor España con distintas características. Hallar la mejor depende de cuál se adecúa a lo que busque el usuario. En nuestro listado podrás encontrar las versiones más completas del mercado.

¿Cuál es la cantidad mínima para invertir en un robo advisor?

El monto del importe mínimo de inversión dependerá del servidor que se utilice. En general, el más barato exige un primer depósito de 1.000 euros.

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Redactor De TradingAgora.Com, Experto En Finanzas Y Contabilidad

Inversor profesional licenciado en contabilidad y finanzas, con más de 10 años trabajando en el campo de la inversión. Se especializa en el comercio de acciones y opciones, escribiendo sobre estrategias y tácticas de inversión. Es también un gran aficionado del análisis técnico para identificar oportunidades de negocio rentables, y disfruta compartiendo sus conocimientos tanto con inversores noveles, como profesionales.