Finanbest Opiniones: conoce si vale la pena

Finanbest es un robo advisor muy popular, el cual posee características únicas para realizar tus inversiones. Este cuenta con las regulaciones adecuadas para ser caracterizado como una plataforma segura de inversión.

Información
Año de fundación2016
Entes reguladoresCNMV, Santander Securities Services, Cecabank
Métodos de pagoVISA, MasterCard, Maestro, transferencia bancaria
Depósito mínimo30€ a 3000€, dependiendo del plan
Tiempo de retiro1 a 3 días
Comisiones nocturnas
Comisiones de fin de semana
Comisiones por retirada
Comisiones por inactividad
Cuenta demo gratuita
finanbest opiniones

Pros

Podrás realizar inversiones globales y diversificadas

Carteras adaptadas a cualquier perfil de inversor

El usuario podrá elegir entre más de 50.000 fondos de inversión

Respaldado por bancos de renombre internacionales

Sus comisiones por retiro son muy accesibles

Cartera Green ISR para inversiones amigables con el medio ambiente

Contras

En alguno de sus planes su inversión mínima es de 3000€

Su oferta de planes de pensiones es muy limitada

Aquí podrás encontrar toda la información referente a las carteras de Finanbest. Las cuales te garantizan confianza y seguridad. De esta manera, podrás ingresar tu dinero sin preocupaciones. También, tiene bajos costes de comisiones y una gran cantidad de ventajas.

Sigue leyendo y conoce todas nuestras opiniones de Finanbest. Las cuales te ayudarán a decidir si esta es la opción correcta para ti o no.

¿Qué es Finanbest?

Finanbest es un robo advisor español que gestiona dinámicamente el patrimonio mezclando técnicas de inversión activa y pasiva. Actualmente, cuenta con 7 carteras para la inversión de fondos y 2 planes de pensiones con distintos grados de riesgo. La empresa fue creada en 2016 por Asier Uribeechebarria. Su principal objetivo es ofrecer a los inversores más rentabilidad a través de un enfoque independiente, cuantitativo y automatizado de la inversión. Todo ello con unos gastos mínimos.

Finanbest no es un bróker en el sentido tradicional, pero sí ofrece un asesor de inversiones automatizado. El cual gestionará tus activos a través de una cartera de fondos de inversión diversificada a nivel mundial. Todas tus inversiones serán depositadas en una cuenta de valores que estará a nombre de Cecabank. En el caso de los Planes de Pensiones, los valores serán custodiados por el Banco Santander. Mientras que PSN, una empresa de seguros con una larga trayectoria, ejecutará las operaciones.

Cómo funciona Finanbest

Finanbest es un nuevo asesor financiero en línea que proporciona recomendaciones de inversión personalizadas basadas en tus objetivos únicos y tu tolerancia al riesgo. A diferencia de otros robo advisor, este no requiere que vincules tu cuenta bancaria ni que hagas ninguna operación. Simplemente te harán unas preguntas sobre tus metas financieras y tu tolerancia al riesgo, y con ello el algoritmo creará un plan de inversión personalizado. De esta manera, tendrás las mejores posibilidades de éxito, ya que garantiza que tus inversiones estén alineadas con tus objetivos específicos.

El enfoque de inversión de Finanbest consiste en construir una variedad de carteras de fondos de inversión indexados. Así como también algunos fondos de gestión activa. Se trata de una estrategia de inversión mixta que difiere del resto de los robo advisor.

El objetivo de este enfoque es que los asesores de Finanbest creen que, aunque la mayoría de los fondos indexados son la mejor opción, hay ciertos índices que no son tan buenos. Por lo que evitan invertir en fondos que los repliquen. En estas situaciones, se prefiere la gestión activa.

Ventajas y Desventajas de Finanbest

Como todo robo advisor, podemos encontrar ventajas y desventajas en Finanbest. Por esta razón, te dejamos cuáles son los pros y contras, para que así estés al tanto de saber si te conviene o no.

Ventajas:

  • Puedes realizar inversiones globales y diversificadas. Tienes la oportunidad de invertir en fondos indexados en gestoras reconocidas mundialmente.
  • Alta absolutamente online.
  • Tienen una promoción de 50 euros gratis para nuevas cuentas.
  • Tienes la oportunidad de elegir entre 50.000 fondos de inversión, tanto renta fija como variable. Además, pueden ser indexados o de gestión activa.
  • Dispone de carteras ISR para los que buscan empresas de impacto positivo desde un punto de vista medio ambiental y social.
  • Consigues asesoramiento personalizado.
  • Posee bajas comisiones.
  • Su estrategia es un modelo mixto, por lo que podrás tener mejores resultados.

Desventajas:

  • Su monto mínimo para comenzar a invertir en las carteras de fondos es de 3000 euros.
  • No ofrece mucha variedad en Planes de Pensiones.

Como ves, son muchas las razones por la que Finanbest puede ser una excelente opción para empezar a invertir.

Características más destacables de Finanbest

Las características más relevantes de Finanbest se pueden dividir en dos, según Carteras de Inversión y Planes de Pensiones. Por ello, te dejaremos una lista de cuáles son para que las tengas presente y escojas la que mejor te conviene.

Planes de Pensiones:

  1. Su monto mínimo de depósito es de 30 euros.
  2. Cuentas con únicamente 2 carteras para invertir.
  3. Tienes disponible entre 12 y 14 activos.
  4. Los instrumentos financieros son fondos de indexados y ETF.
  5. La diversificación puede ser de renta fija o variable.
  6. El rebalanceo anual es mayor a 2,5%.
  7. Tiene una comisión de 1,25%.
  8. Los fondos están custodiados por el Banco Santander.

Carteras de Inversión:

  1. El monto mínimo de depósito es de 3000 euros.
  2. Cuentas con 4 carteras para invertir.
  3. Tienes entre 5 y 10 activos disponibles.
  4. Los instrumentos financieros son fondos indexados y de gestión activa.
  5. Los diversificados pueden ser de renta fija y variable.
  6. El rebalanceo va a depender de tu perfil.
  7. Las comisiones son 0,39%+0,11%.
  8. Los fondos están custodiados por Cecabank.

¿Qué tan rentable es Finanbest?

No hay una respuesta fácil cuando se trata de determinar cuán rentable puede ser una institución financiera como Finanbest. Debido a que hay una variedad de factores que influyen en esto. Además, la rentabilidad de tus inversiones viene determinada por la cartera que seleccionaste y tu perfil. Pero también va a depender de las fluctuaciones del mercado.

Para evaluar la rentabilidad de Finanbest, es fundamental analizar los ingresos de la empresa del año anterior y de los tres años más recientes. En enero de 2021, el sitio publicó un ensayo sobre sus ventajas y rentabilidad. Generó una ganancia mínima del 2,7% y una máxima del 6,6% en 2020. En los tres años anteriores, el beneficio de Finanbest se situó entre el 2,6% y el 5,8%.

Dicho esto, Finanbest ha sido constantemente rentable durante los últimos años, y el precio de sus acciones ha subido constantemente durante ese tiempo. Dados sus buenos resultados financieros y su trayectoria de crecimiento, parece probable que Finanbest siga siendo una institución rentable en los próximos años.

Planes de pensiones de Finanbest

Las carteras del plan de pensiones se quedarán con tu dinero y solo podrás rescatarlo si cumples alguno de los requisitos que marca la ley. Algunos de estos son:

  • Haber pasado diez años.
  • Tener la jubilación.
  • Que ocurra un paro de larga duración.
  • Que tengas una enfermedad grave, como la invalidez.
  • Haber fallecido.

Es fundamental recordar que todos los planes de pensiones son inversiones no liquidados. Por lo que solo debes invertir el dinero que no vayas a necesitar en los próximos años. El roboadvisor Finanbest ofrece a sus usuarios 2 tipos de planes de pensiones, los cuales te nombraremos y explicaremos a continuación:

Planes de pensiones Finanbest prudentes de renta fija mixta

Son un tipo de plan de jubilación que va dirigido a quienes no quieren tomar riesgos. Este busca proporcionar estabilidad y potencial de crecimiento invirtiendo en una mezcla de activos de renta fija y de crecimiento.

La mezcla de activos suele basarse en la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de inversión del individuo. Por ejemplo, un inversor más joven con un horizonte temporal más largo puede tener un mayor porcentaje invertido en activos de crecimiento. Mientras que un inversor de más edad que esté más cerca de la jubilación puede tener un mayor porcentaje invertido en activos de renta fija. El objetivo de estos planes es proporcionar a los jubilados un flujo constante de ingresos que siga el ritmo de la inflación.

Planes de pensiones decididos por la bolsa mundial

Son un conjunto de cuentas de inversión y jubilación que ofrecen las principales instituciones financieras. Estos planes de pensiones están diseñados para ofrecer a las personas una forma de invertir su dinero para sus años de jubilación. Además, van dirigidos para inversores que buscan tomar un mayor riesgo.

La bolsa mundial ofrece una variedad de planes de pensiones, que pueden utilizarse para invertir en acciones, bonos y otros activos. Estos pueden dividirse en dos tipos principales: planes de prestaciones definidas y planes de aportaciones definidas.

Los planes de prestaciones definidas garantizan un determinado nivel de ingresos durante la jubilación. Mientras que los planes de aportaciones definidas permiten a las personas aportar una cantidad de dinero determinada cada año a su cuenta.

Dónde almacena el dinero Finanbest

Está claro que Finanbest se centra especialmente en que te sientas a gusto, en que te resulte sencillo y, sobre todo, en que te proporcione seguridad. Por ello, utiliza los mejores bancos para mantener respaldado tu dinero.

Desde el momento en que te afilies a Finanbest, se te asignará una cuenta corriente y una cuenta de valores a tu nombre en Cecabank. El cual es un banco depositario garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos y el Fondo de Garantía de Inversiones. Esta cuenta solo se te otorgará si tomaste la decisión de invertir en alguno de los instrumentos financieros que te ofrece el roboadvisor. Tus activos están fuera del alcance de Cecabank, y no se verán afectados en el improbable caso de su quiebra.

Por otra parte, si decides invertir en planes de pensiones, se te creará una cuenta en el Banco Santander. Es decir, para este caso, tu dinero estará custodiado en esta entidad financiera.

Tipos de comisiones de Finanbest

Las comisiones de Finanbest van a depender según el tipo de cartera y el plan de pensiones que hayas elegido. Sin embargo, la misma empresa garantiza que te podrás ahorrar hasta un 80% en comisiones. Esto quiere decir, que garantiza ser el roboadvisor con la tasa de comisiones más bajas del mercado.

Comisiones por carteras de inversión

Puedes elegir entre Flat o Winner en lo que respecta a las comisiones de las carteras de inversión de Finanbest. En el caso de Flat, la comisión se calcula sobre el capital gestionado, con un máximo del 0,39% entre 3.000 y 100.000 euros. Por otro lado, posee un mínimo del 0,15% para activos de más de 5 millones de euros.

A su vez, para Winner, la comisión se basa en la plusvalía, siendo máximo 8% entre 3.000 y 100.000€. Mientras que la comisión mínima es de 4% para activos mayores a 5.000.000€.

Comisiones en fondos indexados

  • Comisión de custodia: el banco donde está guardado tu dinero, en este caso Cecabank, cobra una comisión de 0,13%. La ventaja es que si en tu cuenta tienes más de 1 millón de euros, la comisión se rebaja a 0,06%, es decir, a la mitad.
  • La comisión media por fondos en Carteras Profile es de aproximadamente 0,27%.
  • El coste de los fondos en Carteras Green ISR tiene un aproximado de 0,72%.

Comisiones para planes de pensiones

Para los planes de pensiones pagará entre 0,92% y 1% por gestiones. Por otra parte, la comisión por depositar en el Banco Santander es de 0,5%. Por último, debes pagar entre 0,20 y 0,28% por coste medio de fondos y ETF. Además, si deseas hacer un retiro debes tener presente que el precio de este será de 1 euro.

Sin duda, Finanbest ofrece una de las comisiones más bajas de todo el mercado. Pero lo mejor de todo son los descuentos que puedes conseguir por invertir más dinero en tus cuentas.

Tipos de carteras que ofrece Finanbest

Esta sección es crucial para que comprendas la calidad de la administración de la cartera de fondos de Finanbest. Existen muchos tipos de carteras de Finanbest para todos sus usuarios. Si quieres conocer cuáles son estos, a continuación los nombraremos y explicaremos cada uno de ellos.

  • Cartera profile White: es la cartera más conservadora posible. Queremos destacar que Finanbest no cuenta con una cartera 100% renta fija. Esta tiene un 8% de renta variable global, y el 92% restante se invierte en renta fija.
  • Cartera profile Grey: esta cartera es similar a la blanca, con algunos valores internacionales más incluidos para obtener una rentabilidad más atractiva. Están representados tanto los mercados mundiales como los mercados en desarrollo. El 73% se mantiene en renta fija y 27% en variable.
  • Cartera profile Blue: esta cartera es la más equilibrada de todas, es ideal para un perfil modesto. Hace mayor hincapié en la renta variable internacional y en la renta fija de alto rendimiento.
  • Cartera profile Yellow y Green ISR: se ajustan a un perfil de inversor equilibrado, ya que tiene un 34% en renta fija y 66% en renta variable.
  • Cartera profile Orange: esta cartera está hecha para un inversor dinámico. Un ahorrador que tiene una tolerancia al riesgo media-alta y quiere obtener una alta rentabilidad de sus ahorros a largo plazo.
  • Cartera profile Red: está diseñada para un perfil de inversor atrevido. Es 100% renta variable, es una cartera potente y agresiva, solo acta para quienes tienen máxima tolerancia al riesgo.

¿Es segura la inversión en Finanbest?

Finanbest es una Agencia de Valores registrada en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 271), que es una entidad pública en España que regula la protección de los inversores. También es miembro del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). El cual tiene como finalidad brindar un reembolsar a los inversores de hasta 100.000 euros en caso de quiebra de una empresa.

Por otra parte, el banco custodio de Finanbest es Cecabank, uno de los mayores de España. El cual cuenta con unos activos bajo custodia de más de 135.000 millones de euros y un coeficiente de solvencia superior al 30%. Además, Santander Securities Services se encarga de los activos del plan de pensiones de Finanbest.

Finanbest AV es la consultora de pensiones para los planes de jubilación de Finanbest. Por su parte, PSN es el promotor y gestor de los planes. El cual es un gestor cualificado bajo la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Descrito todo lo anterior, podemos decir que Finanbest tiene una excelente seguridad de fondos para su clientes. Por lo tanto, es un plataforma bastante segura para invertir tu dinero. Como pudiste ver, trabaja con uno de los mejores bancos de España y además está regulada por la entidades pertinente.

Cómo aperturar una cuenta en Finanbest

Abrir una cuenta en Finanbest es un proceso fácil y solo lleva unos minutos. Todo lo que necesitas es una dirección de correo electrónico válida, tu nombre completo y tu fecha de nacimiento. A continuación, te explicaremos cada uno de los pasos a seguir.

  1. Ingresa la página web de Finanbest, haz clic en registrar y rellena los datos que te pide.
  2. Serás dirigido a un test, el cual determinará tu perfil de inversor. Responde todas las preguntas con total sinceridad.
  3. Luego de contestar todas las preguntas obtendrás tus resultados. Allí, encontrarás la cartera recomendada y todas las características de tu perfil.
  4. Una vez hayas leído todo y estés conforme, debes firmar tu contrato. El proceso es totalmente online y la puedes hacer desde tu ordenador o móvil.

Opiniones finales sobre Finanbest

Es momento de conocer nuestras opiniones de Finanbest, en esta reseña señalamos sus rasgos más importantes. Entre estos aspectos puedes encontrar sus bajas comisiones. Las cuales resultan ser de gran atractivo para todos sus usuarios. Debido a que esto le da una mayor rentabilidad a las inversiones que quieras realizar.

A su vez, ofrece una gran opción para quienes desean tener un fondo de jubilación. De esta manera, tendrán un capital que crece cada año esperando por ello. Solo deben tener en cuenta que este dinero no podrá ser retirado a menos que se cumplan con las condiciones planteadas.

Por último, podemos destacar que este robodavisor encuentra la forma de adaptarse a todos sus usuarios. Ofreciendo una gran variedad de carteras con aspectos adecuados para todo tipo de inversores. Ahora que conoces las características y nuestras opiniones de Finanbest, queda de tu parte si comienzas o no tu inversión con ellos.

Redactor De TradingAgora.Com, Experto En Finanzas Y Contabilidad

Inversor profesional licenciado en contabilidad y finanzas, con más de 10 años trabajando en el campo de la inversión. Se especializa en el comercio de acciones y opciones, escribiendo sobre estrategias y tácticas de inversión. Es también un gran aficionado del análisis técnico para identificar oportunidades de negocio rentables, y disfruta compartiendo sus conocimientos tanto con inversores noveles, como profesionales.